2009年02月24日

外需、内需

日本経済新聞(2009年2月21日)より
『停滞するヒト・モノ・カネ、内向き志向鮮明に』
世界的な景気の急激な悪化で、日本経済を支える人・モノ・カネの動きが停滞している。世界の貿易量が縮小する中で、日本の貿易量は昨年10―12月期に戦後3番目の減少率を記録。1月の輸出額は単月で前年同月比半減が見込まれ、モノの停滞ぶりは鮮明だ。人の出入りも減り、訪日外国人数は1月まで3カ月連続で2ケタ減となる可能性がある。経済の先行き不安から支出などを抑える内向き志向が背景にあり、不況が長期化する恐れが強まっている。
 外需依存度が高い日本経済は足元の世界的な景気悪化が大きな打撃だ。実質国内総生産(GDP)の輸出額と輸入額をあわせた実質的な貿易量は、2008年10―12月期に、鍋底不況期の1957年10―12月期や、第1次石油危機時の75年1―3月期に次ぐ減少率を記録した。

時事通信(2009年2月18日)より
『環境、医療で内需拡大を=与謝野財務相』
与謝野馨財務・金融・経済財政相は19日の衆院予算委員会で、経済危機脱却に向けた今後の内需振興策について、「従来の公共事業型の内需はそんなにない。国民生活に貢献する内需では環境関係、医療福祉分野を考えないといけない」と述べ、環境分野、がん対策や新医薬品などに重点的に取り組む考えを明らかにした。阿部知子氏(社民)への答弁。


疑問:外需とは?内需とは?

外需とは、海外需要の略。外国からの需要ともいえるかもしれない。

ちなみに、需要とは、ある商品を買おうとすることであり、供給とは、ある商品を生産し販売しようとすること。

定義では、外需は財貨やサービスの純輸出、すなわち海外への輸出から輸入を差し引いたものとされる。輸出(X)、輸入(M)とすると、X−Mとなり、これが外需ということ。

内需とは、国内需要の略で、「国内での需要」と言う意味。

そして、国内での需要は、政府が創出する分と、企業等が創出する分と、個人が創出する分とで、それぞれ、財政支出(G)と民間投資(I)と個人消費支出(C)とに3つに大別される。つまり、Y(総支出)=G+I+Cです。これが内需です。

こうした内需の合計に、外需(海外への輸出から輸入を差し引いた額)を合計したものがGDP(国内総生産)になる。

一般的に、日本は従来から米国やアジア向け輸出を中心とする外需依存型の経済成長を続けていると認識されている。その結果として、大幅な貿易黒字となっている。

しかし、日本が本当に外需依存かどうかは、意見が分かれている。




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2009年02月23日

ダウ平均株価

日本経済新聞(2009年2月21日)より
『米株式市場、時価総額930兆円減 GM・フォードは1ドル台』
大手銀行の国有化懸念などを背景とした株価の大幅安を受け、米株式市場の時価総額が急減している。ニューヨーク証券取引所とナスダック市場の時価総額は足元で、ダウ工業株30種平均が過去最高値を付けた2007年10月当時に比べて約10兆ドル(約930兆円)程度減少したもようだ。

疑問:ダウ平均株価とは?ダウ工業株30種平均とは?

ダウ平均株価には3種類ある。
・工業株30種平均株価
・輸送株20種平均
・公共株40種平均株価

しかし、一般に「ダウ平均」といわれているのは、「工業株30種平均株価」のこと。特に断りがない場合は、「ダウ平均」と言えば、「工業株30種平均株価」のことと思えばいいらしい。

ダウ工業株30種平均株価とは、ダウ・ジョーンズ社により、ニューヨーク証券取引所の上場されている株式を中心に作成されている株価指数である。一般に「ダウ平均」と呼ばれることが多い。

ダウ工業株30種平均株価は、1896年に創設され、現在までニューヨーク株式の指針として幅広く活用されている、代表的な株価指数である。アメリカのさまざまな業種の代表的な30銘柄を選出して、平均株価をリアルタイムで公表する株価平均型株価指数である。

日本では、「ダウ工業株30種平均(ダウ平均)」、「NYダウ」、「ニューヨーク平均株価」などと呼ばれる。

このほかに、航空・鉄道関連の「輸送株20種平均」、電気・ガス関連の「公共株40種平均株価」がある。

日本でもお馴染みになっているマクドナルド社、マイクロソフト社、P&G、アメリカン・エキスプレス、ジョンソン・エンド・ジョンソンなどもこの中に含まれています。
ダウの算出が始まって以来、現在まで継続して構成銘柄に残っているのは、ゼネラル・エレクトリック社のみとなっています。

NYダウ株価の算出方法としては、原則的には各銘柄の株価を足して、銘柄数で割った単純計算となっています。

現在の工業株30種採用銘柄(No・シンボル・企業名・業種・採用日)は以下の通り。
01 AA Alcoa Inc.
アルコア アルミニウム 1959年6月1日
02 AXP American Express Co.
アメリカン・エキスプレス 金融 1982年8月30日
03 BA Boeing Co.
ボーイング 航空機 1987年3月12日
04 BAC Bank of America Corp.
バンク・オブ・アメリカ 金融 2008年2月19日
05 C Citigroup Inc.
シティグループ 金融 1997年3月17日
06 CAT Caterpillar Inc.
キャタピラー 重機 1991年5月6日
07 CVX Chevron Corp.
シェブロン 石油 2008年2月19日
08 DD E.I. du Pont de Nemours and Company
デュポン 化学 1935年11月20日
09 DIS The Walt Disney Co.
ウォルト・ディズニー・カンパニー 娯楽・メディア 1991年5月6日
10 GE General Electric Co.
ゼネラル・エレクトリック 総合電機・金融 1896年5月26日
11 GM General Motors Corp.
ゼネラルモーターズ 自動車 1925年8月31日
12 HD The Home Depot Inc.
ホームデポ 小売業 1999年11月1日
13 HPQ Hewlett-Packard Co.
ヒューレット・パッカード 精密電機 1997年3月17日
14 IBM International Business Machines Corp.
アイ・ビー・エム コンピューター 1979年6月29日
15 INTC Intel Corp.
インテル 半導体 1999年11月1日
16 JNJ Johnson & Johnson Inc.
ジョンソン・エンド・ジョンソン 医薬品 1997年3月17日
17 JPM JPMorgan Chase and Co.
JPモルガン・チェース 金融 1991年5月6日
18 KFT Kraft Foods Inc.
クラフト・フーヅ 食品 2008年9月22日
19 KO The Coca-Cola Co.
コカ・コーラ 飲料 1987年3月12日
20 MCD McDonald's Corp.
マクドナルド 外食 1985年10月30日
21 MMM 3M Company
スリーエム 化学 1976年8月9日
22 MRK Merck & Co.
メルク 医薬品 1979年6月29日
23 MSFT Microsoft Corp.
マイクロソフト ソフトウェア 1999年11月1日
24 PFE Pfizer Inc.
ファイザー 医薬品 2004年4月8日
25 PG Procter & Gamble Co.
プロクター・アンド・ギャンブル (P&G) 医薬品 1932年5月26日
26 T AT&T Inc.
エーティーアンドティー 通信 1999年11月1日
27 UTX United Technologies Corp.
ユナイテッド・テクノロジーズ 航空宇宙・防衛 1939年3月14日
28 VZ Verizon Communications Inc.
ベライゾン・コミュニケーションズ 通信 2004年4月8日
29 WMT Wal-Mart Stores Inc.
ウォルマート・ストアーズ 小売業 1997年3月17日
30 XOM Exxon Mobil Corp.
エクソンモービル 石油 1928年10月1日

日本でのダウ平均株価にあたるものとしては日経平均株価がある。

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2009年02月17日

上場

NIKKEI NET(2009年1月23日)より
『米グーグルが上場来初の減益 10―12月、ネット広告は拡大』
インターネット検索最大手の米グーグルが22日に発表した2008年10―12月期決算は、純利益が前年同期比68%減の3億8200万ドル(約340億円)だった。投資先の米ネット大手AOLの評価減など10億9000万ドルの損失計上が響き、上場来初の減益となった。収益源のネット広告は拡大を続けたが、景気悪化を背景に増収率は鈍化した。

疑問: 上場とは?

企業は上場している方が上場していないよりも優れた企業と言えるのかというと、決してそうではないようです。

株式を上場させるということは、「ウチの株式を、どうぞ自由に買ってください」ということ。ルールに従えば、その株式の買収者として誰が現れても、どれだけたくさん買っても、文句は言えないのです。株式の上場のことを「公開」と言っているのはそのためです。上場していると、たくさんの株主を集められる点で、事業の資金集めには非常に便利な制度のようです。

サントリー、講談社、JTBなどは、誰もが知っている大企業ですが、非上場です。なぜ非上場にしているのでしょうか。上場してしまうと、株式を誰が買ってもいいということです。上場している企業は、株主から経営に口をだされてしまうものですが、非上場企業なら株主から経営に口出しをされることもありません。オーナーや親企業がその企業の事業資金を十分に用意することが出来れば、上場の必要はないということになります。

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合併・買収・提携とは

日本経済新聞(200902/16)より
『日立、広告関連子会社2社を合併
日立製作所は16日、広告宣伝関連の子会社2社を4月1日付けで合併すると発表した。経営環境が悪化する中、2社の持つノウハウを活用して日立グループ以外の顧客を増やし、収益力を高める考えだ。

日本経済新聞(2009/02/17)より
『大丸、そごう本店買収 370億円強で合意』
大丸と松坂屋を傘下にもつJ・フロントリテイリングはセブン&アイ・ホールディングスと、その傘下のそごう心斎橋本店(大阪市)を買収することで基本合意した。取得額は370億円強とみられ、隣に百貨店を持つ大丸が運営する。

読売新聞(2009/02/15)より
『フォルクスワーゲンと東芝、電気自動車開発で提携
独フォルクスワーゲン(VW)と東芝は、電気自動車(EV)の開発で提携する。 両社は小型車用モーターや駆動制御技術、次世代リチウムイオン電池などの開発で協力する。

疑問: 合併・買収・提携とは?違いは何?

●合併とは、2つ以上の会社が1つになること
一般に、合併といったら吸収合併のケースが主流です。合併しようとする会社のうち、1社が残る形で他の会社が消滅するのが吸収合併です。株式会社の吸収合併の場合、消滅する会社の株主が持っている消滅会社の株式と、存続する会社の株式を交換します。交換する際に、合併によって消滅する会社の株主の持つ株式何株に対して、存続する会社の株式を何株割り当てるのか、を合併比率(又は割当比率)と呼んでいます。

●買収とは、企業の株式を買い取ること
「A社がB社を買収」とは、A社がB社の現在の株主たちにお金などを支払って、B社株を買うことです。つまり、買収は、一方の会社が、他方の会社を支配するために株式を買い取ることです。買う株式が多いほど、経営に強くかかわることができます。B社株全てをA社が買うと、「B社はA社の完全子会社」。A社の選んだ取締役をB社に送り込むなど経営を握ることができます。単なる買収なら、元の会社は残る。

●提携は、別々の企業が一緒に仕事をしたりお金を出し合ったりすること
独立した存在のD社とE社が共同で技術開発したり、共通の商品を取り扱ったり、同じ物流を使うなどの事業提携と、お互いの株式を持ち合う資本提携があります。将来、持ち株会社の設立を目指して資本提携をすることもあります。

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2009年02月13日

株式と債券

ロイター(2009年2月12日)より
『消去法的な債券買い、株式はファンド売り・年金買いを意識』
12日の東京市場は安/債券高。米金融安定化策が不良債権処理の迅速な促進には不十分と受け止められ、消去法的な債券買いが目立った。
=略=
<株式需給>
株式市場では日経平均が続落。米金融安定化策への失望感から10日の米国株式市場が急落した流れを受けて、幅広い銘柄に売りが先行した。朝方から海外勢とみられる大口の売りが出て指数を押し下げた。
=略=
<資金は再度債券へ>
米金融安定化策が市場の期待していたスキームとは異なる内容になったため、とりあえず、資金は債券に向かっている。
円債市場は大幅反発。取引開始直後は外国人投資家からとみられる踏み上げにより上昇に弾みがつき、国債先物が節目の139円台に浮上。中心限月ベースで1月28日以来、約2週ぶりの高値を付けた。中心限月3月限は一時、前営業日終値比81銭高の139円23銭まで上昇した。

疑問: 株式とは?債券とは?

【株式についての説明】

◎株式とは

「株」は正式には株式といいます。株式が作られることを「株式を発行する」といいます。何のために、株式が発行されるかというと、会社が活動していくための資金を集めるためです。その資金を、大勢の個人や他の会社などから提供してもらい、それを元に活動し、利益をあげることを目的とした会社が株式会社です。

会社の活動のために資金を出す人を一般に出資者あるいは投資者といいますが、株式会社への出資者(投資者)は特に株主と呼ばれます。株式会社とは株主で構成された会社ということです。

◎株式を発行する理由

会社が活動資金を集めることを資金調達といいますが、この集め方には大きく3通りあります。

最もわかりやすいのは、金融機関から借金して集める方法です。2つ目は、一般の人や会社などから借金をする方法です。この場合借りたという証拠に社債(債券)という借用証書のようなものを発行します。3つ目が株式を発行して株主を募る方法です。

金融機関からの借り入れや社債の発行による資金調達は、借りたお金ですから、期限がきたら全額返済しなければなりませんし、お金の使用料である利子も毎年支払わなければなりません。

一方、株主から集めたお金は株主に返す必要はありません。会社は返済や利子のことを考えずに経営ができるので、借金に比べて好都合です。

では、お金を出した株主は、どうやって会社に出したお金を回収すればよいのでしょうか。それは、その会社の株式が欲しいという投資家に売ってお金に換えるのです。これが、株式の売買です。

◎株式のリスク

株式投資はリスクが高い、あるいは大きいといわれます。日本では一般的に「リスク=危険」ととらえられています。しかし、実際のリスクとは、結果が予測できる度合いのことをいいます。

たとえば、郵便局の貯金や銀行の預金の利息は、預けたときに1年後いくらもらえるか予測できますし、ほぼ確定します。ですから、リスクは極めて低いといえます。

それと比べて、株式の値段である株価は、1年後どうなっているかはまったく予測できませんから、リスクが高いということになります。

それは株価に関していえば、どれだけ下がってしまうかわからないという意味だけでなく、どれだけ上がっているかも予測できないという意味も持っているということです。リスクが大きいほど安全性は低いということになります。

◎株はどこで買うのか

株式は、株式会社から直接買うわけではなく、証券会社に申し込んで買うことになります。証券会社に出された注文が証券取引所に取り次がれて売買が行われます。

つまり、株式を売ってくれるのは、株式会社でも証券会社でもなく、株式を売りたいと考えているその会社の株主です。

◎どんな株が買えるのか、株式会社なら全部買えるのか

みなさんがいつでも売買できるのは、株式を上場している約4,000社の株式です。株式を上場するというのは、会社の経営状況を誰でも知ることができるように公に発表し、証券取引所で株式の売買が認められることをいいます。

有名な企業の多くは株式を上場していますが、有名な企業でも株式を上場していない会社の株式は買えません。サントリーやロッテなどは、有名ですが株式を上場していないので、買うことができません。



【債券についての説明】

◎債券とは

債券は、国、地方公共団体、会社などが、お金を借りるときに作られます。ふつう、お金の貸し借りをするときには、借りた人が貸してくれた人に対して、借りたという証拠を残します。そのときに、借用書とか借用証書というものがやり取りされるというのはイメージできると思います。

国、地方公共団体、会社などが多数の投資家からお金を借りるときに発行するのが、債券です。

国が国民からお金を借りるときに発行する債券を、国の債券という意味で「国債」といいます。また、株式会社が一般の人や他の会社などからお金を借りる時に発行する債券を、会社の発行する債券という意味で「社債」といいます。

債券は、あらかじめ何年後にお金を返すのかを決めて発行されます。その期限のことを満期といいます。借りる期間が5年なら5年経つと満期になります。そして、満期になると借りたお金は全額返さなければなりません。また、お金を借りている間は、毎年そのお金の使用料として利息を支払う約束になっています。

◎債券が預金と違う点

利息が受け取れるという点では、おなじみの預金や貯金と似ていますが、比較してみます。

預金と似ている点
1. 定額預金(貯金)のように、期限(満期)が来るとお金が全額返ってきます。
2. 満期になるまでの間、利息が受け取れます。

預金と違う点
1. 債券は期限が来る前に売買できます。
2. 債券の価格は毎日変化します(途中で換金する場合に購入価格より高かったり安かったりします)。
3. 社債の場合、発会社が社債の満期の前に倒産すると、貸したお金が返ってこない可能性があります。

◎債券は安全か

安全かどうかは、その債券を発行した国や会社が、借りたお金を返すだけの力があるかどうかにかかってきます。

その意味では、国が発行する国債は日本の国がつぶれない限りは安全ということになりますから、最も安全性が高いといえます。

これに対し、一般の会社の場合は、会社の経営状況に左右されます。そのため、社債が安全かどうかは、お金が返ってくるかどうかの可能性をランク付けした「格付け」というものを目安に判断します。


参考文献
http://www.skkc.jp/index.html

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預金と投資

疑問: 預金と投資の違いは?

答え: 預金とは、銀行などの金融機関が取り扱っている商品で、預けた資金に対して金融機関が将来の元本(元金)の支払いを保証する商品のこと。間接金融によるお金の流れ方。

答え: 投資とは、有価証券に「投資」をするという意味において、一般的な見解によると、利子や配当などのインカムゲインの取得を目的とした、資金や資本を投下する行為をいう。直接金融によるお金の流れ方。

これだけだとわからないので、以下追加説明。

日常において、食料品を買うと、わたしたちはお金を支払いますが、支払うと、そのお金は世の中に流れていきます。広い意味でお金の流れのことを「金融」という。

私たちは銀行などに口座をつくって、お金を貯めています。一方、会社は、大きい資金を必要とする場合がある。

お金を提供してくれる人々とお金を必要としている人々を仲介し、お金を流れやすくする役割をもっているのが金融機関です。

ここから、間接金融と直接金融という概念が出てきます。

わたしたちが銀行などに「預金」をすると、銀行などの金融機関は、お金を借りたい会社に貸し付けをおこないます。私たちが預けたお金は、間接的に会社への貸付金になるので、間接金融という。利子をもらう場合も、どこの会社からのお金かを知ることができない。つまり、わたしたちは、金融機関がどこの会社に貸しているのかを知ることはできません。これが間接金融の特徴です。

証券会社などの金融機関を通じて、株式や債券などの有価証券を発行し、会社はお金を集めることができます。私たちがその株式や債券を買うのですが預金の場合と違い、わたしたちは自分の判断で、どの会社が発行する株式や債券なのかを十分に知った上で購入します。このようなわたしたちの行為を「投資」といいます。投資すると、投資したお金が直接的に、会社に入ります。よって、直接金融といいます。

預金は、貯めてきたお金を受け取ることができると約束されている金融商品です。そのかわり金利が低く設定されています。また、仮に、預けた金融機関がつぶれたとしても、預金保険制度により1,000万円までの元本と利息分が保護されます。しかし、低金利時代の今、お金を貯めるのに非常に時間がかかってしまうのが現状です。年0.02%で毎月1万円ずつ貯金をしても、100万円ためるのに8年以上もかかってしまいます。

投資(株式と債券)について、書きます。

株式は、預金や債券のように支払ったお金が、必ず戻ってくると決まっていません。また配当金が支払われるとも決まっていません。預金や債券と比べると、リスクは高いのですが、株主になるといろいろな権利を得ることができたり、企業が成長していき、株価が上がったときに途中売却をして、大きな利益を得ることができる可能性があります。

債券は、発行者より、元本と利息が支払われることを約束されています。預金のように、監督当局から経営の健全性を厳しくチェックされていませんので、発行者が倒産してしまうと、元本や利息は保護されません。預金と比べると、リスクの高い金融商品です。

参考文献
http://www.nomura.co.jp/learn/index.html

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有価証券

日本経済新聞2009年2月12日より
『富士火災、500―600人削減 今後2年、運用不振でコスト減』
富士火災海上保険は人員削減に乗り出す。子会社への出向、自然減などで今後2年間で500―600人規模を減らすとみられる。代理店や店舗の統廃合も進める。富士火災は有価証券の評価損が膨らみ、2009年3月期は大幅赤字が避けられない。本業の損保事業は堅調なため、コスト削減で業績改善をめざす。

疑問: 有価証券とは?

答え: 有価証券とは、株式・債券・手形・小切手などをさします。有価証券はそれ自身に財産的価値を有します。

有価証券は譲渡することにより、その有価証券の持っている財産的権利を簡単に移転させることができるのが特徴です。

有価証券は、手形・小切手などの貨幣証券と、運送証券・倉荷証券などの物財証券と、株式・社債券などの資本証券の3つに分類されますが、一般的に有価証券といえば、資本証券を指していることが多いようです。

注意: 調べてもなかなか分かりやすい説明がありません。よって、これは大まかに書いて、何とか納得できるぐらいの説明にとどめておきます。そして、次回また疑問が生じたときに調べます。少しずつやっていくこと、継続することを今は大切にしていこうと思います。

タグ:用語
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2009年02月12日

管理職

NIKKEI NET(2009年2月2日)より
『ホンダ、管理職の月給を5%カット』
ホンダは2日、今月から管理職約4800人を対象に月給を約5%削減すると発表した。世界的な新車需要急減で業績が急速に悪化しており2009年3月期の連結営業利益は前年同期比85%減の1400億円に落ち込む見通し。管理職の人件費を削減することで業績悪化を食い止めたい考え。既に役員報酬は今年1 月から10%削減している。

疑問: 管理職とは?

民間企業及び行政職の公務員では、課長以上が管理職に該当する。教育職の公務員では、校長・教頭・事務長(教務主任を含む県もある)が管理職に該当する。

新卒者(正社員)が役職につくまでの年数の一例は以下の通り。
部長 24.7年
課長 16.9年
係長 10.5年
出典:『企業と人材』2008年1月5日・20日号(産労総合研究所)

(参考)肩書き、上から偉い
会長 Chairman
社長 President
副社長 Vice President
専務 Senior Managing Director
常務 Managing Director
取締役 Member of the Board
部長 Department Manager
課長 Section Manager
係長 Assistant Section Manager
主任 Supervisor

タグ:経済用語
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自己資本比率

Reuters.co.jp(2009年02月10日)より
『08年12月末時点の自己資本比率は13.71%=あおぞら銀行』
あおぞら銀行は10日、2008年12月末時点の連結自己資本比率は13.71%で、1兆円超の流動性を維持していると発表した。同年9月末時点の自己資本比率は13.68%だった。

疑問: 自己資本比率とは?

答え: 自己資本と他人資本を合わせた総資産に対する自己資本の割合をいう。
自己資本比率 = 自己資本 ÷ 総資本

自己資本比率が小さいほど、他人資本の影響を受けやすい不安定な会社経営を行っていることになり、会社の独立性に不安が生じます。自己資本比率が高いほど経営は安定し、倒産しにくい会社となります。自己資本比率は会社経営の安定性を表す数値であり、高いほどよいのです。

では自己資本比率がどのくらいなら倒産しない会社といえるでしょうか。一般に自己資本比率が70%以上なら理想企業、40%以上なら倒産しにくい企業、20〜39%なら普通企業と言われているそうです。

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純損益、営業損益、営業外損益、特別損益

疑問: 純損益と営業損益と営業外損益と特別損益の関係は?

答え: 純損益=@+A+B

@営業損益(営業利益・営業損失)
本業の儲けのこと。例えば、家電メーカーでいえば、テレビや冷蔵庫を作って売った儲け。

A営業外損益(営業外利益・営業外損失)
本業以外で発生する利益または損失。たとえば借金の利息をはらったとか株の配当金をもらったとか。

B特別損益(特別利益・特別損失)
ごくたまに発生する事柄や予期しない利益・損失のこと。
工場を建てるために土地を買ったとか、火災や地震で損害を受けたとか。

@+Aは経常利益という。

参考
http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1122716856

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